Sigorta Teminatları, Beyanlar ve Aşkın-Eksik Sigorta Hatalarından Korunmanın Yolları
Doğru teminatlar ve şartlarla hazırlanan sigorta poliçesi, olası bir hasar durumunda maddi olarak sizlere koruma sağlayan çok önemli bir güvencedir. Ancak poliçeniz eksik ya da hatalı düzenlenmişse, bu güvence düşündüğünüz kadar güçlü olmayabilir.
Bu yazıda, sigorta poliçenizi oluştururken dikkat etmeniz gereken en kritik noktaları mümkün olan en sade şekilde ele alıyoruz.
Poliçenizi Oluştururken Nelere Dikkat Etmelisiniz?
Sigorta poliçesi resmi bir belgedir. Risk gerçekleşmesi durumunda zararınızı karşılamayı taahhüt eder. Ancak oluşan hasar sonucunda sorunsuz bir şekilde ödeme alabilmeniz için poliçenizin doğru düzenlenmesi çok kritik bir önemdedir.
İşte dikkat edilmesi gereken temel noktalar:
1. Doğru Teminat Seçimi
Sigortacının ve dolayısıyla sigorta poliçenizin hangi riskleri üstlendiğini belirten bölüm teminat detaylarıdır. Teminatlarınızın hatalı belirlenmesi ya da yetersiz miktarda olması sonucunda, hasarınızın karşılanmama ya da kısmi olarak karşılanma riski oluşur.
- Poliçe teminatlarınızın hangi riskleri içerdiği konusuna dikkat edin.
- Ek teminat (kloz) ihtiyaçlarınızı göz önünde bulundurun ve ek teminat seçenekleriniz konusunda alternatiflerinizi sigorta danışmanınızdan talep edin (örneğin; doğal afet, yangın, su baskını, ihtiyari mali mesuliyet, cam kırılması teminatı gibi).
- Sigorta konusu varlıklarınızın doğru, eksiksiz ve güncel değeriyle teminat altına
2. Eksik Sigorta veya Aşkın Sigortadan Kaçının
📌 Eksik Sigorta Nedir?
Poliçeden belirtilen sigorta bedelinin, sigortaladığınız malın gerçek değerinin altında olmasıdır.
Örnek: Bir işletmenin 1 milyon TL değerindeki demirbaşları, 500 bin TL üzerinden sigortalanırsa; oluşacak 100 bin TL tutarındaki bir hasarda, sigorta şirketi orantılı ödeme yapar.
1 milyon TL gerçek demirbaş değeri yerine %50 oranında düşük bedelle 500.000 TL demirbaş bedeli gösterildiğinden çok büyük ihtimalle oluşan hasarın da %50’si sigorta şirketi tarafından ödenmeyecektir.
📌 Aşkın Sigorta Nedir?
Poliçeden belirtilen sigorta bedelinin, sigortaladığınız malın gerçek değerinin üstünde olmasıdır.
Sonuç: Oluşan hasar yine malınızın gerçek değer kadar ödenir. Olması gereken değerden daha fazla bir teminat bedeli belirlenmesi, bu belirlenen yüksek bedelin hasar anında size ödeneceği anlamına gelmez. Sonuçta; yüksek belirlediğiniz teminat bedeli kısmı kadar fazla prim ödemiş olursunuz.
➡️ Özetle; sigorta bedelinin doğru belirlenmesi, ne eksik ne de aşkın sigortaya düşmemek için çok önemlidir.
3. Eksiksiz ve Gerçek Bilgilerle Beyanda Bulunun
Sigorta şirketinin riski değerlendirmesi için poliçe teklifi hazırlanırken verilen bilgiler esastır. Bu noktada verilecek yanlış bir beyan, poliçede hasar oluşması durumunda tazminat ödemenizin reddedilmesine sebep olabilir.
- Sigorta konusu mal, kullanım şekli, adres, güvenlik önlemleri gibi bilgileri doğru beyan edin.
- Mevcut ya da geçmiş riskleri gizlemeyin.
- Sunduğunuz tüm belgelerin güncel ve doğru bilgilerle iletildiğinden emin olun.
Sigortada “Doğru Poliçe = Sorunsuz Hasar Ödemesi”
Birçok sigortalı, poliçesi oluştuktan sonra poliçe detaylarını gözden geçirmez. Poliçedeki küçük bir eksiklik ya da yanlış bilgi, hasar ödemelerinde ciddi sorunlara neden olabilir.
Eksik teminat belirtilmesi sonucu hasarın kısmi karşılanması, yanlış beyan sebebiyle poliçenin iptal edilip tazminat ödenmemesi veya fazla teminat belirtilmesi sonucu aşkın sigorta uygulaması sonucu fazla prim ödenmiş olunması bu konunun en büyük örneklerindendir.
Bu nedenle poliçeniz oluşturulurken uzman ve profesyonel bir sigorta danışmanıyla çalışmak, detayları karşılıklı olarak kontrol etmek çok önemlidir.
Sık Yapılan Hatalar ve Çözüm Önerileri
| Hata | Olası Sonuç | Çözüm |
| Eksik sigorta bedeli belirtme | Tazminatın eksik ödenmesi | Varlıkların güncel piyasa değerinden sigortalanması |
| Teminat kapsamını incelememe | Önemli risklerin teminatsız kalması | Poliçedeki her teminat kalemini kontrol etmek |
| Yanlış beyan | Poliçenin iptali, tazminatın reddi | Beyanların doğru ve eksiksiz verilmesi |
| Sadece fiyata odaklanmak | Eksik kapsamlı, düşük korumalı poliçe | Fiyat/performans analizi yaparak doğru poliçeyi seçmek |
📌İşte Poliçenizi Kontrol Etmenin 5 Altın Kuralı
- Teminat kapsam ve detaylarını gözden geçirin
- Sigorta bedellerini sigorta konusu varlığınızın güncel piyasa değerine göre belirleyin.
- Risklerinizin poliçenizde net olarak tanımlandığından emin olun.
- Ek teminatlar (klozlar) konusunda sigorta danışmanınızdan destek alın.
- Poliçenizi mutlaka her yıl tekrar gözden geçirin.
Sonuç: Poliçenizi Uzmanla Hazırlayın, Güvenceyi Gerçekten Hissedin!
Sigorta poliçesi, sadece bir kağıt parçası olmaktan öte, hasar anında sizi büyük maddi manevi risklerden koruyan bir sözleşmedir. Poliçenizin sizi gerçek anlamda koruyabilmesi; sigorta bedelleri ve teminatlarının doğru belirlenmesi, beyanların eksiksiz belirtilmesiyle mümkündür.
Unutmayın, en doğru poliçe; ihtiyaçlarınıza özel olarak hazırlanan ve profesyonel destek alınarak konunun uzmanı bir danışmanla birlikte hazırlanandır.
Size özel şartlarla hazırlanan, risksiz bir poliçe için bizimle iletişime geçin. Güvenceniz emin ellerde olsun!